¿Es Posible No Perder Una Casa Cuando No Se Puede Pagar?

Publicado en July 28, 2011 por

En los últimos tres años, ha venido siendo cada vez más frecuente observar que muchas familias avecindadas en este país se han visto en el riesgo inminente de perder sus casas debido a su imposibilidad de cumplir con los programas de pago de sus viviendas. Muchas, de hecho, las perdieron, otras tuvieron que aceptar operaciones de salvaje tras experimentar momentos que las sumieron en la incertidumbre y la zozobra de las peores pesadillas nunca sospechadas en los dominios de la supuesta serenidad del “sueño americano.”

Podría decirse que la llamada “crisis económica,” que hoy nos agobia sin importarle nuestros sentimientos o expectativas, se hace trágicamente patente bajo la forma del terror a perder algo tan esencial como es el propio hogar. Y aun esto, por otra parte, no es sino una consecuencia directa de otro factor decididamente perturbador en una época como la nuestra: la pérdida de los ingresos provenientes del trabajo, el pequeño negocio, la renta de una propiedad, etc.

Naturalmente, a pesar de que esta situación corresponde en realidad a hechos macroeconómicos que los especialistas discuten si son estructurales, es decir, propios del sistema o no, lo cierto es que la clase política ha buscado responder a esta debacle con leyes y medidas que, en principio, pretendieron y quizá lograron en parte, apuntalar a los grandes agentes financieros que vieron derrumbarse sus edificios económicos y sus expectativas de desarrollo o incluso apenas de estabilidad. Billones de dólares fueron destinados a ese apuntalamiento y, tras dos años de apuestas y cruzadas de dedos, al parecer el sistema mantiene sus propios ritmos y tendencias hacia un horizontes de veras incierto y nada deseado.

El tema concreto es lo que una familia puede hacer cuando pasa por los primeros y segundos síntomas de que sus ingresos no irán de menos a más, al tiempo que tampoco irán de más a menos sus pagos porque uno o dos miembros de la familia perdieron sus trabajos o tuvieron que conformarse con ingresos disminuidos por recortes de horas o cosas por el estilo.

Y para tratar un asunto de este nivel de especialidad recurrimos a la experiencia y los conocimientos de una profesional en la materia. Se trata de Mariana Deenihan, quien posee una experiencia de 20 años en ventas y marketing, y tiene licencia de Realtor desde el año 2000, pertenece a la National Association of Realtors, así como a la Connecticut Association of Realtors y a la National Association of Hispanic Realtors y se desempeña como Sales Associate de una compañía multi-estatal de Bienes Raíces. Entre sus especialidades, ella domina el tema de Short Sales & Foreclosures Resources, lo que significa, precisamente, que puede darnos las respuestas exactas a nuestras preguntas.

Sabemos que el gobierno norteamericano ha creado un programa denominado “Home Affordable Modification” que permite que las familias conserven sus propiedades a pesar de sus dificultades económicas. ¿Qué es “Home Affordable Modification”?

“Home Affordable Modification” es uno de los programas “Making Home Affordable” ofrecidos por el gobierno federal. El objetivo del gobierno federal al modificar su préstamo es lograr que sus pagos mensuales tengan un límite razonable y representen no más del 31% de su ingreso mensual bruto (antes de impuestos).

¿Cuál debe ser la situación básica del interesado para solicitar esta modificación?

– Tiene que demostrar estar atravesando problemas para hacer sus pagos mensuales. Por ejemplo, pérdida de empleo, disminución de horas de trabajo, enfermedad, divorcio, etc.
– La casa tiene que ser su residencia principal.
– Puede estar atrasado o no en sus pagos mensuales.
– Que haya recibido su préstamo Hipotecario antes de enero de 2009.
– Que sus pagos de hipoteca mensual sean más del 31% de su ingreso bruto mensual.

¿Qué sucede con los préstamos que fueron otorgados por la FHA?

Si el préstamo le fue otorgado por la FHA, deberá intentarse primeramente modificarlo mediante el Programa “Home Affordable Modification” de la FHA. 

¿Qué se tendría que hacer para iniciar el proceso de modificación de Préstamo Hipotecario?
 
Lo primero es contactarse con el banco que le dio el préstamo e informarle de su situación para poder aplicar a la Modificación. Después de una breve entrevista telefónica, el banco le enviará por correo todas las formas y la lista de documentos que el propietario necesitara mandar.

¿Qué sucede después si el propietario califica para la Modificación de Préstamo Hipotecario?

Si es que califica, lo pondrán en un periodo de unos meses de prueba, donde el propietario hará tres pagos mensuales o más. Si realiza satisfactoriamente los pagos del Plan de período de prueba durante tres meses, se aprobará la modificación permanente de su préstamo. Deberá seguir realizando los pagos del Plan de período de prueba hasta que reciba una carta y un Acuerdo de modificación. Esto puede demorar más de tres meses.

Aparte de mantenerse informados por fuentes adecuadas, ¿qué es lo más importante, a su parecer, Mariana, que el propietario de casa debe tener en cuenta?

Lo que recomendaría a los propietarios de casa es que tengan mucha paciencia. El gobierno Federal creó este programa para que los dueños de casa se mantengan en ellas. Los bancos, poco a poco, tienen más gente entrenada en este programa de lo que tenían un año atrás. Lo más importante es trabajar muy cercanamente con su banco y tener, repito, mucha paciencia.

¿Estaría usted disponible para que nuestros lectores le hicieran algunas consultas a través de Fairfield County INDEPENDENT?

Naturalmente. Responderé con mucho gusto las preguntas que sus lectores me hagan a través de su periódico.

Opinion Titulares

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